क्या म्यूचुअल फंड सही है या गलत
म्यूचुअल फंड सही है क्योंकि इसमें आपको निवेश के पैसों पर जो ब्याज मिलता है उस ब्याज पर भी भविष्य में ब्याज प्राप्त होता है। अगर आप म्यूचुअल फंड की SIP स्कीम में निवेश करते है तो इसके जरिए आप अच्छा रिटर्न हासिल कर पाते है। वहीं जब आप लंबे समय के लिए निवेश करते है तो उस पर आपको कंपाउंडिंग इंटरेस्ट का लाभ मिलता है।14-Aug-2022
मौजूदा समय में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। पांच साल पहले तक बाजार में म्यूचुअल फंड का इतना क्रेज नहीं था. लेकिन पिछले दो-तीन साल में म्युचुअल फंड बहुत तेजी से उभरे हैं, जिससे यह निवेशकों की पहली पसंद बन गया है।
पहले के जमाने में लोग निवेश के नाम पर सिर्फ सावधि जमा, सोना और रियल एस्टेट में ही निवेश करते थे। लेकिन अब म्यूचुअल फंड ने भी इस निवेश में जगह बना ली है और उनका रिटर्न भी काफी अच्छा है. जिस वजह से इसे निवेशकों द्वारा काफी पसंद भी किया जा रहा है.
भारत में ज्यादातर लोग शेयर बाजार को जुआ मानते हैं और इसे सट्टा बाजार मानकर निवेश करना पसंद नहीं करते हैं। ठीक उसी तरह म्यूच्यूअल फण्ड भी पूरी तरह से शेयर बाजार पर निर्भर करता है। इस वजह से लोग म्यूचुअल फंड में भी निवेश करने से डरते हैं।
अगर आपके मन में यह सवाल उठ रहा है कि म्यूच्यूअल फण्ड सही है या गलत तो आपका सवाल जायज है। लेकिन दोस्तों आज के समय में निवेश करना बहुत जरूरी हो गया है। इसलिए हमें कोई विकल्प खोजना होगा। इसलिए हम पॉइंट वाइज समझने की कोशिश करते हैं कि म्यूच्यूअल फण्ड सही है या गलत।
1. बचत करने की आदत
ज्यादातर लोग बचत के नाम पर कतराते हैं। वे बचत को रोज टालते रहते हैं। लेकिन हम यह अच्छी तरह जानते हैं कि भविष्य को बेहतर बनाने के लिए आज से ही बचत करना बहुत जरूरी है। इसलिए अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते हैं तो आपकी सबसे अच्छी आदत यह होगी कि आप अपने आप बचत करना शुरू कर देंगे।
क्योंकि SIP मोड एक ऐसा तरीका है जिसमें आपके बैंक से आपका पैसा काट लिया जाता है और हर महीने की एक निश्चित तारीख को म्यूचुअल फंड में जमा कर दिया जाता है। इससे आपको बचत करने की आदत हो जाती है और धीरे-धीरे आपकी दौलत बढ़ने लगती है।
2. कम पूंजी से शुरू करें निवेश
बाजार में निवेश के ज्यादातर विकल्प ऐसे हैं कि निवेश शुरू करने के लिए आपको काफी पूंजी की जरूरत होती है जैसे कि रियल एस्टेट, सोना। लेकिन म्यूचुअल फंड में आप सिर्फ ₹500 से SIP शुरू कर सकते हैं।
इसमें आपको बहुत कम राशि की आवश्यकता होती है ताकि आप अपनी संपत्ति को थोड़ा-थोड़ा करके बना सकें। यह म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा प्लस पॉजिटिव है।
3. विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित
यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। जब आप खुद शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपके फैसले गलत हो सकते हैं।
लेकिन आपके म्यूचुअल फंड निवेश को संभालने वाले फंड मैनेजर बहुत ही विशेषज्ञ और अनुभवी होते हैं। इस वजह से उनके फैसले गलत होने की संभावना कम होती है। इसलिए म्यूचुअल फंड आपको लंबे समय में अच्छा रिटर्न देते हैं।
4. आपके पैसे की पूरी सुरक्षा
म्युचुअल फंड कंपनियों को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) और एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) ऐसी एजेंसियों द्वारा प्रबंधित। सेबी इस बाजार का नियामक भी है।
सेबी उन लोगों को लाइसेंस देता है जो इसके सभी नियमों और शर्तों को पूरा करते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड कंपनियों को वैसे ही लाइसेंस दिए जाते हैं जैसे आरबीआई बैंकों को देता हैतो इसमें आपके पैसे लेकर भागने का सवाल ही नहीं है। इसलिए इस बिंदु पर म्यूचुअल फंड में निवेश को सही माना जा सकता है।
5. उत्कृष्ट रिटर्न का लाभ और कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड के रिटर्न से आपको पता चल जाएगा कि म्यूचुअल फंड सही है या गलत। म्यूचुअल फंड्स का रिटर्न लॉन्ग टर्म में 12 से 15% के बीच हो सकता है जो कि गोल्ड, रियल एस्टेट, पीपीएफ, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अन्य सभी एसेट क्लास में सबसे ज्यादा है। इसलिए, रिटर्न के मामले में म्यूचुअल फंड सही है।
दूसरे, म्यूचुअल फंड में आपको कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। आप जितना अधिक समय तक अपना निवेश रखेंगे, आपके निवेश का मूल्य उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण म्यूचुअल फंड बहुत लोकप्रिय हैं।
6. विविध निवेश
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो ऐसा नहीं है कि आप केवल एक ही एसेट क्लास में निवेश कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड का निवेश डेट फंड, इक्विटी फंड में हो सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में भी 40-50 स्टॉक तक हो सकते हैं। अगर एक स्टॉक में नुकसान होता है, तो बाकी स्टॉक आपके नुकसान को कवर करेगा। इसलिए यहां निवेश में विविधता है। विविधीकरण के कारण, आपका जोखिम बहुत कम हो जाता है। तो इस हिसाब से भी म्यूचुअल फंड को सही माना जा सकता है.
7. म्युचुअल फंड में निवेश करना आसान
आज के इंटरनेट युग में म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत आसान है। आप म्यूचुअल फंड हाउस की वेबसाइट से या मोबाइल ऐप के जरिए सीधे म्यूचुअल फंड आसानी से खरीद सकते हैं।
कई निवेशक सोचते रहते हैं कि म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें। परन्तु आप अपस्टॉक्स इसके जरिए आप म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीद और मैनेज कर सकते हैं। इसका लिंक नीचे दिया गया है जहां से आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते हैं।
8. बहुत कम लागत वाला निवेश
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए आपको व्यय अनुपात को लागत के रूप में देना होता है जो बहुत कम होता है। आपको 1-2% के व्यय अनुपात के साथ एक पेशेवर फंड मैनेजर की सेवाएं मिलती हैं। फंड मैनेजर इतनी कम लागत पर आपके फंड का प्रबंधन करता है। इसलिए म्यूचुअल फंड और भी आकर्षक लगते हैं.
9. समय की बचत
आप हर महीने सिप के जरिए म्यूचुअल फंड में थोड़ा-थोड़ा करके निवेश कर सकते हैं. इसमें आपका निवेश ऑटोमेटिक हो जाता है, जिसमें एक निश्चित तारीख को आपके बैंक खाते से पैसा अपने आप कट जाता है और म्यूच्यूअल फण्ड में जमा हो जाता है। इसमें आपको कोई अतिरिक्त प्रयास नहीं करना पड़ता है।
इस वजह से आपका समय भी बचता है। जबकि अगर आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपको लगातार स्टॉक विश्लेषण और कंपनी पर नजर रखनी होगी जो बहुत समय लेने वाली हो सकती है।
10. आसानी से पैसे निकालें
म्यूच्यूअल फण्ड के परफेक्ट होने का एक और कारण यह है कि आप इसमें आसानी से अपना पैसा निकाल सकते हैं। अधिकांश निवेश विकल्पों में एक लॉक-इन-अवधि होती है जिसमें आप उस लॉक-इन अवधि के दौरान अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
लेकिन म्यूचुअल फंड में आप जब चाहें अपना पैसा निकाल सकते हैं। इसमें आमतौर पर आपके खाते में 3 से 4 दिनों में पैसा क्रेडिट हो जाता है। लिक्विडिटी की वजह से म्यूचुअल फंड दूसरे विकल्पों से बेहतर हैं.
11. कम जोखिम
म्यूचुअल फंड में शेयर बाजार के निवेश की तुलना में कम जोखिम होता है। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो यह जोखिम और कम हो जाता है। इसलिए यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो भविष्य में आपको लाभ मिलेगा। क्योंकि भविष्य में भारतीय शेयर बाजार बढ़ने वाला है।
म्यूचुअल फंड में बहुत सारे स्टॉक और एसेट क्लास में निवेश करने से जोखिम कम होता है।
म्यूचुअल फंड में डूब सकता है क्या पैसा?
अगर आप म्यूचुअल फंड में छोटी अवधि के लिए निवेश करते हैं तो आपको नुकसान हो सकता है। लेकिन अगर आप 5 साल से ज्यादा की निवेश अवधि के बारे में सोचें तो म्यूचुअल फंड में नुकसान की संभावना लगभग न के बराबर है। क्योंकि इक्विटी मार्केट का एक इतिहास है कि इसने लंबे समय में केवल सकारात्मक रिटर्न दिया है।
इसलिए म्यूचुअल फंड में अपना सारा पैसा डूबाना बिल्कुल भी संभव नहीं है।
क्या मुझे म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना चाहिए?
अगर आप म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करना चाहते हैं तो आप कभी भी म्यूचुअल फंड में पैसा लगा सकते हैं. SIP के जरिए आप जब चाहें म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा लगा सकते हैं। अगर आप एसआईपी के जरिए निवेश शुरू करते हैं तो आपकी लागत औसत बनी रहती है।
हालांकि एकमुश्त राशि के मामले में आपको थोड़ा बाजार देखकर निवेश करना चाहिए। निवेश करना बहुत अच्छी आदत है। अगर आपने थोड़ी सी भी कमाई शुरू कर दी है, तो आपको ₹500 प्रति माह के रूप में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। इससे आपके निवेश को समय मिलेगा और कंपाउंडिंग की शक्ति का अधिक लाभ मिलेगा।
निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड का पूरा विश्लेषण सही या गलत देखने के बाद हमें लगता है कि म्यूचुअल फंड सही है। लेकिन अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड आपके लिए गलत हो सकते हैं। शॉर्ट टर्म में इक्विटी म्यूचुअल फंड बिल्कुल भी अच्छा विकल्प नहीं हैं। शॉर्ट टर्म के लिए आप डेट म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं।
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