टर्म इंश्योरेंस बेस्ट प्लान

दोस्तों हम में से ज्यादातर लोग बाइक, कार का बीमा तो करवा लेते हैं लेकिन अपने जीवन का बीमा नहीं कराते। आज के अनिश्चित जीवन में अपने परिवार की रक्षा करना हमारी पहली जिम्मेदारी है। खासकर तब जब हमने हाल ही में कोरोना का भयानक रूप देखा है।

बेस्ट प्लान

दोस्तों किसी भी बीमा कंपनी के साथ जाने से पहले आप उनका क्लेम सेटलमेंट रेश्यो और अमाउंट सेटलमेंट रेश्यो जरूर चेक कर लें।

दावा निपटान अनुपात हमें बताता है कि यदि कंपनी को कुल 100 दावे प्राप्त हुए हैं, तो उनमें से कितने दावों को कंपनी द्वारा पारित किया गया है। जबकि अमाउंट सेटलमेंट रेश्यो हमें बताता है कि अगर कंपनी को कुल ₹100 के क्लेम मिले हैं, तो उनमें से कंपनी ने रुपये के क्लेम पास कर लिए हैं। ये दोनों अनुपात जितने अधिक होंगे, उतना अच्छा होगा।

[1] एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ

यह टर्म इंश्योरेंस एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का टर्म प्लान है। इस कंपनी की निजी क्षेत्र में सबसे बड़ी बाजार हिस्सेदारी है। एचडीएफसी लाइफ ने अपना कारोबार साल 2000 में शुरू किया था। वर्तमान में इस बीमा कंपनी की देश में 421 शाखाएं हैं।

नवीनतम आईआरडीए आंकड़ों के अनुसार –

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ
दावा निपटान अनुपात	98.01%
राशि निपटान अनुपात	80.06%
दावा अस्वीकृति अनुपात	0.49%
लाभ राशि के % के रूप में दावा अस्वीकृति अनुपात	3.09%

एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ के साथ, आपको कुछ ऐड भी मिलते हैं जिन्हें आप कुछ अतिरिक्त प्रीमियम के साथ खरीद सकते हैं जैसे – रिटर्न ऑन प्रीमियम विकल्प, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट विकल्प।

प्रीमियम भुगतान अवधि	नियमित भुगतान के लिए पूर्ण पॉलिसी अवधि 5/10/12 वर्ष सीमित वेतन के लिए सिंगल पे के लिए वन टाइम
प्रीमियम भुगतान मोड	एकल, वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
प्रवेश आयु	न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 65 वर्ष
परिपक्वता आयु	अधिकतम 75 वर्ष
मुहलत	30 दिन (वार्षिक), 15 दिन (मासिक)
सुनिश्चित राशि	न्यूनतम ₹ 25,00,000, कोई अधिकतम सीमा नहीं, हामीदारी के अधीन

आप इस टर्म लाइफ इंश्योरेंस को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से खरीद सकते हैं।

→ एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ पॉलिसी दस्तावेज़

[2] टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम

टाटा एआईए इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी। इस बीमा कंपनी में टाटा संस की 74% हिस्सेदारी है। वर्तमान में ये कंपनियां कुल 216 शाखाओं के साथ काम कर रही हैं।

नवीनतम आईआरडीए आंकड़ों के अनुसार –

टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
दावा निपटान अनुपात	98.02%
राशि निपटान अनुपात	87.57%
दावा अस्वीकृति अनुपात	1.94%
लाभ राशि के % के रूप में दावा अस्वीकृति अनुपात	11.63%

इस टर्म इंश्योरेंस में आपको Life Option, Life Plus Option, Life Income जैसे विकल्प मिलते हैं। इस टर्म प्लान में आप पूरे 100 वर्षों के लिए जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान अवधि	नियमित भुगतान के लिए पूर्ण पॉलिसी अवधि सीमित वेतन सिंगल पे के लिए वन टाइम
प्रीमियम भुगतान मोड	एकल, वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
प्रवेश आयु	न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 65 वर्ष
परिपक्वता आयु	85 वर्ष (पूरा जीवन 100 वर्ष)
सुनिश्चित राशि	न्यूनतम ₹ 1,00,000, कोई अधिकतम सीमा नहीं, हामीदारी के अधीन

टाटा के इस टर्म इंश्योरेंस के साथ आप राइडर्स भी ले सकते हैं।

→ टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम

[3] मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान

इस बीमा कंपनी ने 2001 में भारत में अपना कारोबार शुरू किया। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी मैक्स इंडिया लिमिटेड और एक्सिस बैंक का एक संयुक्त उद्यम है।

यह बीमा कंपनी लंबे समय से बीमा क्षेत्र में काफी आक्रामक तरीके से काम कर रही है।

मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान में आपको लाइफ कवर और इंक्रीजिंग लाइफ कवर दोनों विकल्प मिलते हैं। लाइफ़ कवर बढ़ाने में, आपकी बीमा राशि 21वें वर्ष तक हर साल 5% बढ़ जाती है। लेकिन इसके लिए आपको थोड़ा ज्यादा प्रीमियम देना होगा।

नवीनतम आईआरडीए आंकड़ों के अनुसार –

मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान
दावा निपटान अनुपात	99.35%
राशि निपटान अनुपात	95.42%
दावा अस्वीकृति अनुपात	0.64%
लाभ राशि के % के रूप में दावा अस्वीकृति अनुपात	4.53%

मैक्स लाइफ के इस टर्म प्लान के साथ आपको ज्वाइंट लाइफ इंश्योरेंस का विकल्प भी मिलता है, जिसमें आप नाममात्र के प्रीमियम पर अपने जीवनसाथी का बीमा कवर भी ले सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान अवधि	नियमित भुगतान के लिए पूर्ण पॉलिसी अवधि सीमित वेतन सिंगल पे के लिए वन टाइम
प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
प्रवेश आयु	न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 65 वर्ष
परिपक्वता आयु	मैक्स। 85 वर्ष
सुनिश्चित राशि	न्यूनतम ₹ 20 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं, हामीदारी के अधीन

आप इस टर्म इंश्योरेंस के साथ निम्नलिखित राइडर्स भी ले सकते हैं –

• प्रीमियम पर वापसी
• गंभीर बीमारी
• एक्सीडेंटल कवर

→ मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान

[4] कोटक ई-टर्म प्लान

कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी। वर्तमान में ये कंपनी भारत में कुल 232 शाखाओं के साथ काम कर रही है। कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी कोटक महिंद्रा बैंक की सहायक कंपनी के रूप में काम करती है।

नवीनतम आईआरडीए आंकड़ों के अनुसार –

कोटक ई-टर्म प्लान
दावा निपटान अनुपात	98.50%
राशि निपटान अनुपात	95.47%
दावा अस्वीकृति अनुपात	1.14%
लाभ राशि के % के रूप में दावा अस्वीकृति अनुपात	2.21%

इस टर्म प्लान के साथ आपको निम्नलिखित विकल्प मिलते हैं –

• जीवन विकल्प
• Life Plus Option – इसमें एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट्स मिलते हैं।
• जीवन सुरक्षित विकल्प

प्रीमियम भुगतान अवधि	नियमित भुगतान के लिए पूर्ण पॉलिसी अवधि सीमित वेतन सिंगल पे के लिए वन टाइम
प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक, मासिक
प्रवेश आयु	न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 65 वर्ष
परिपक्वता आयु	मैक्स। 75 वर्ष
सुनिश्चित राशि	न्यूनतम ₹ 25 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं, हामीदारी के अधीन

इस कोटक टर्म इंश्योरेंस में आपको स्टेप-अप का विकल्प भी मिलता है। लेकिन यह सुविधा आपको ऑनलाइन पॉलिसी में नहीं मिलती है।

→ कोटक ई-टर्म प्लान पॉलिसी दस्तावेज़

[5] एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान

ये टर्म इंश्योरेंस आदित्य बिड़ला के टर्म प्लान हैं। यह बीमा कंपनी 2000 में स्थापित हुई थी और 2001 में अपना परिचालन शुरू किया था। यह कंपनी आदित्य बिड़ला समूह सन लाइफ फाइनेंशियल का एक संयुक्त उद्यम है।

नवीनतम आईआरडीए आंकड़ों के अनुसार –

एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान
दावा निपटान अनुपात	98.04%
राशि निपटान अनुपात	93.15%
दावा अस्वीकृति अनुपात	1.79%
लाभ राशि के % के रूप में दावा अस्वीकृति अनुपात	6.08%

इस टर्म लाइफ इंश्योरेंस में आपको ज्वाइंट लाइफ प्रोटेक्शन (पति/पत्नी) भी मिलता है।

प्रीमियम भुगतान अवधि	नियमित भुगतान के लिए पूर्ण पॉलिसी अवधि सिंगल पे के लिए वन टाइम सीमित वेतन
प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक, अर्धवार्षिक, मासिक
प्रवेश आयु	विकल्प – 1 = न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 65 वर्ष विकल्प – 2 = न्यूनतम 18 वर्ष – अधिकतम 50 वर्ष
सुनिश्चित राशि	न्यूनतम ₹ 25 लाख, कोई अधिकतम सीमा नहीं, हामीदारी के अधीन

इस टर्म प्लान के साथ एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर और एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर प्लस जैसे राइडर्स भी उपलब्ध हैं।

→ एबीएसएलआई लाइफ शील्ड प्लान पॉलिसी दस्तावेज़

निष्कर्ष | हिंदी में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान

दोस्तों आज के समय में टर्म इंश्योरेंस लेना हमारी मूलभूत आवश्यकता बन गया है। टर्म इंश्योरेंस हमारे परिवार को बाद में होने वाली समस्याओं से बचा सकता है। इसलिए अगर आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले सदस्य हैं तो आपको टर्म प्लान जरूर लेना चाहिए।

आप जितनी जल्दी अपना टर्म इंश्योरेंस लेंगे, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा। आप बेहद कम प्रीमियम पर एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस आसानी से ले सकते हैं।

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