कोरोनावायरस महामारी की दूसरी लहर यहाँ है और कहा जाता है कि यह हम सभी के अनुमान से कहीं अधिक खतरनाक है। इसका मतलब है कि हम में से बहुत से लोग एक बेहतर और व्यापक स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार कर रहे हैं। यदि आप अपने परिवार और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा योजना चाहते हैं, तो आपको एक मजबूत फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना की तलाश करनी होगी जो आपके परिवार के सभी सदस्यों के स्वास्थ्य और कल्याण को कवर करे।

महत्वपूर्ण सवाल यह है कि परिवार फ्लोटर योजना का चयन कैसे किया जाता है, यह देखते हुए कि वहाँ बहुत सारे हैं। आपको एक फैमिली फ्लोटर प्लान की आवश्यकता है जो विश्वसनीय, स्थिर हो और आपात स्थिति के समय आपको तनाव मुक्त रखे। विभिन्न फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बीच तुलना करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक आसान जांच सूची दी गई है।

लाभों के साथ मूलभूत बातों की तुलना करें

हर स्वास्थ्य बीमा योजना में कुछ बुनियादी पेशकश होने की संभावना है। आजकल, कैशलेस अस्पताल में भर्ती, दावों का लगभग तत्काल निपटान, व्यापक अस्पताल नेटवर्क आदि आमतौर पर दिए जाते हैं। यदि कोई स्वास्थ्य बीमा प्रदाता इन बुनियादी स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं को प्रदान नहीं कर रहा है, तो वे एक महत्वपूर्ण विकल्प नहीं हैं। जांचें कि मूल बीमा कवरेज के अलावा और क्या पेशकश की जाती है। क्या आपका बीमा प्रदाता आपातकालीन सेवाओं, मातृत्व देखभाल, टीकाकरण के खर्चों को कवर करने की पेशकश कर रहा है?

कवरेज का दायरा

क्या कवर किया गया है इसके अलावा, विचार करें कि कौन कवर किया गया है; चूंकि हर परिवार अलग होता है, इसलिए आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि क्या फैमिली फ्लोटर बीमा योजना आपके परिवार के सभी सदस्यों की स्वास्थ्य जरूरतों को कवर करती है। क्या परिवार फ्लोटर बीमा योजना नवजात परिवार के सदस्यों या परिवार के सदस्यों को कवर करती है जो वरिष्ठ नागरिक हैं?

कम प्रीमियम का मतलब सर्वोत्तम स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं है

स्वास्थ्य बीमा प्रदाता अक्सर बीमा योजनाओं को बेचने के लिए सबसे कम प्रीमियम वाली योजनाओं का विज्ञापन करते हैं। बहुत बार, सबसे कम प्रीमियम स्वास्थ्य बीमा योजना केवल स्वास्थ्य आपातकाल के दौरान बुनियादी आवश्यकताओं को कवर करती है और आप अपनी जेब से खर्च किए गए अनुमान से अधिक खर्च कर सकते हैं।

फैमिली फ्लोटर के तहत एड ऑन बेनिफिट्स

कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं अतिरिक्त लाभ अलग से बेचती हैं, लेकिन वास्तव में ये अतिरिक्त लागत कैंसर या गुर्दे की विफलता जैसी गंभीर या पुरानी बीमारी के इलाज के लिए व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में बहुत कम है।

याद रखें, आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा फैमिली फ्लोटर या फैमिली हेल्थ इन्शुरन्स प्लान और आपको निम्नलिखित सूची की जाँच करनी चाहिए –

  1. आपातकालीन सेवाएं
  2. परिवार के सभी सदस्यों की उम्र के लिए व्यापक कवरेज
  3. मातृत्व और नवजात कवर
  4. अस्पतालों का विस्तृत नेटवर्क
  5. विश्वसनीय दावा निपटान अनुपात
  6. मूल्य वर्धित लाभ

                   
इस लेख को रॉयल सुंदरम हेल्थ इंश्योरेंस [1] द्वारा तैयार किया गया है ताकि आपको स्वास्थ्य बीमा खरीदते समय एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सके। हमारी फैमिली प्लस हेल्थ इंश्योरेंस प्लान देखें। 

स्वास्थ्य बीमा को किसी के स्वास्थ्य संबंधी खर्चों की देखभाल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, यदि व्यक्ति को किसी भी प्रकार की चिकित्सा आपात स्थिति का सामना करना पड़ता है, चाहे वह बीमारी हो या दुर्घटना जिसके कारण अस्पताल में भर्ती होना पड़ा हो (नीतियां आमतौर पर ओपीडी खर्चों को भी कवर करती हैं)। बीमाधारक को या तो ऐसे खर्चों का भुगतान अपनी जेब से करना पड़ता है और बाद में बीमाकर्ता द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है या बीमा कंपनी सीधे अस्पताल के साथ बिल का निपटान करती है।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनने से पहले आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए:

अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में कवरेज: जब कोई बीमार पड़ता है, तो वह आमतौर पर एक चिकित्सक से परामर्श करता है और उचित निदान के लिए प्रासंगिक जांच करवाता है। चिकित्सक शुरू में कुछ दवाएं लिख सकता है। इस उपचार के बावजूद, यदि रोगी की स्थिति में सुधार नहीं होता है, तो चिकित्सक रोगी को रोग के आगे प्रबंधन के लिए अस्पताल में भर्ती होने की सलाह देता है। अस्पताल में भर्ती होने से पहले किए गए ऐसे चिकित्सा खर्च को अस्पताल में भर्ती होने से पहले का खर्च कहा जाता है। अस्पताल में भर्ती होने के दौरान, उपचार का एक बड़ा हिस्सा पूरा हो जाता है लेकिन उपचार का कुछ हिस्सा अस्पताल में भर्ती होने के बाद भी होता है। इसमें डॉक्टर के पास अनुवर्ती दौरे, ली जाने वाली दवाएं या अनुवर्ती जांच शामिल हो सकती है। ऐसे चिकित्सा खर्चों को अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चे कहा जाता है। एक अच्छी पॉलिसी में अस्पताल में भर्ती होने से पहले के खर्चों के लिए 30 दिन और अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों के लिए 90 दिन शामिल होंगे।

प्रीमियम: हमें एक निश्चित बीमा राशि के लिए विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा पेश किए गए स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम की तुलना करनी चाहिए। यह डेटा हम कई ऑनलाइन स्वास्थ्य बीमा तुलना वेबसाइटों से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। हम इस तुलना के माध्यम से कुछ राशि बचा सकते हैं।

बेड चार्ज कवरेज: इसका मतलब है कि अस्पताल में आपके ठहरने के प्रत्येक दिन के लिए कवर की गई राशि। आपको इस बारे में पूछताछ करनी चाहिए कि क्या पॉलिसी सिंगल प्राइवेट रूम को कवर करती है। कई पॉलिसियाँ केवल तभी कवरेज प्रदान करती हैं जब आप जनरल वार्ड में रहते हैं। कुछ नीतियां ट्रिपल या ट्विन शेयरिंग तक कवर करती हैं। आमतौर पर यह देखा गया है कि कमरे की गुणवत्ता जितनी अच्छी होगी, इलाज की गुणवत्ता भी उतनी ही बेहतर होगी। सामान्य वार्ड में उपचार की वैसी गुणवत्ता उपलब्ध नहीं हो सकती जैसी सिंगल प्राइवेट रूम द्वारा प्रदान की जाती है। आपकी पॉलिसी में सिंगल प्राइवेट रूम या कम से कम ट्विन शेयरिंग शामिल होनी चाहिए।

दावा निपटान अनुपात: यह दर्शाता है कि यदि आप दावा दायर करते हैं तो आपका बीमाकर्ता वास्तव में आपको भुगतान करेगा। पॉलिसी चुनते समय यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। आम तौर पर हम उस पॉलिसी का चयन करते हैं जो सबसे सस्ती है। लेकिन कई बार ऐसी नीतियां हमारे दावों को खारिज कर देती हैं. यह हमारे प्रीमियम पैसे और विश्वास की पूरी बर्बादी है। इसलिए हमेशा % सेटलमेंट अनुपात के अनुसार शीर्ष 5 नीतियों में से चुनें।

अस्पताल के साथ गठजोड़: जांचें कि क्या आपके आवास के पास के अस्पताल बीमा कंपनी के तहत सूचीबद्ध हैं, जिससे आप पॉलिसी खरीद रहे हैं। ऐसा करने से जरूरत पड़ने पर कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने में आसानी होती है। कैशलेस अस्पताल में भर्ती का लाभ केवल उन अस्पतालों के पैनल वाले नेटवर्क पर लिया जा सकता है, जिनके साथ बीमाकर्ता ने करार किया है। कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने का सार यह है कि बीमित व्यक्ति को प्रवेश के समय अस्पताल में अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। अन्यथा यदि आपको पहले स्वयं भुगतान करना है, तो उस राशि की प्रतिपूर्ति में लंबा समय लग सकता है। आपको बिल और नुस्खे भौतिक रूप से जमा करने होंगे जो आपके बीमाकर्ता द्वारा सत्यापित किए जाएंगे। इस प्रक्रिया में २-३ महीने लग सकते हैं। इस दौरान आपको पैसों की समस्या का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए हमेशा जांचें कि क्या आपकी पॉलिसी में विशेष रूप से आपके निवास के शहर में अधिकतम अस्पतालों के साथ टाई-अप है। इस प्रकार आपको अस्पताल में भर्ती होने के मामले में कोई भुगतान नहीं करना होगा और संपूर्ण खर्च सीधे बीमा कंपनी द्वारा वहन किया जाएगा।

आंतरिक दावा निपटान: उन बीमाकर्ताओं को चुनने का प्रयास करें जिनका दावा निपटान तृतीय पक्ष प्रशासकों द्वारा नहीं किया गया है। कुछ बीमाकर्ता दावों को सत्यापित करने के लिए तीसरे पक्ष को अनुबंध देते हैं (उदाहरण के लिए: यह जांचने के लिए कि क्या व्यक्ति वास्तव में भर्ती हुआ है, क्या कागजी कार्रवाई पूरी हुई है)। कई बार ऐसा देखा जाता है कि ऐसी थर्ड पार्टी एजेंसियां ​​क्लेम सेटलमेंट के दौरान लोगों को परेशान करती हैं और कभी-कभी अधूरे दस्तावेज का हवाला देकर क्लेम को खारिज भी कर देती हैं। जितने अधिक दावे खारिज हो जाते हैं, उतनी ही अधिक इन एजेंसियों को भुगतान मिलता है। इसलिए, उन बीमाकर्ताओं को चुनना बेहतर है जिनका दावा निपटान घर में किया जाता है।

पहले से मौजूद बीमारियों का उल्लेख करना: कभी भी अपना बीमा फॉर्म जल्दबाजी में न भरें। अपनी पहले से मौजूद बीमारियों का जिक्र करना न भूलें। कई बीमा एजेंट (ऑनलाइन और ऑफलाइन) ग्राहकों को जल्दी में फॉर्म भरवाते हैं क्योंकि उनका प्राथमिक उद्देश्य कम से कम समय में अधिक से अधिक लोगों को नामांकित करना है ताकि अधिकतम मुआवजा प्राप्त हो सके। वे अक्सर ग्राहकों को पहले से मौजूद बीमारियों का जिक्र करने के महत्व से अवगत नहीं कराते हैं। ऐसा करने से आपकी प्रीमियम राशि थोड़ी बढ़ सकती है, लेकिन इससे आपके दावे के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। यदि हम अपनी पहले से मौजूद बीमारियों का उल्लेख नहीं करते हैं और इलाज के दौरान इसका पता चल जाता है, तो हमारा दावा खारिज कर दिया जाएगा।

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